С 1 июля Центробанк России в рамках реализации «антиотмывочного» законодательства запускает новый сервис «Знай своего клиента» – единую информационную платформу для проверки и распределения организаций и индивидуальных предпринимателей по «принципу светофора». Клиенты финансовых организаций теперь будут разделены на три группы риска: высокий (красный цвет), средний (жёлтый цвет) и низкий уровень (зелёный цвет).
При отнесении к группам риска будет использоваться более 100 критериев, в том числе чиновники будут анализировать все платёжные цепочки, проверять связи с ранее выявленными подозрительными клиентами. Будут также комплексно оценивать налоговые, поведенческие и секторальные (для отдельных отраслей экономической деятельности) риски, учитывать информацию, поступающую от правоохранительных органов и Росфинмониторинга. Сервис, получивший название «банковский светофор», даст возможность банкам в онлайн-режиме получать информацию об уровне риска клиента.
И в зависимости от категории риска клиента банки будут решать, открывать ли счёт, проводить операции или расторгать сотрудничество. Например, даже за отсутствие платежей в бюджет, проблемы с выплатой зарплаты, частую смену учредительных документов организацию могут перенести из зелёной группы в жёлтую.
Впервые право отказывать клиентам в проведении сомнительных операций появилось у банков в 2013 году. Но тогда ещё не было единой базы данных, и клиенты, получившие отказ в одном банке, могли обращаться в другие. В 2017 году уже появилась единая база отказников, правда, на тот момент система была ещё не до конца отлажена, поэтому в чёрный список компании могли попасть и по ошибке, что в итоге приводило к большому количеству споров.
Сейчас же отнесение клиента к жёлтой или красной группе будет основываться не только на решении искусственного интеллекта платформы, но и на мотивированных суждениях аналитиков. Внедрение «банковского светофора» сильно повлияет на счета и платежи. Внесение в красную зону может грозить полным отказом в банковском обслуживании, замораживанием средств на счёте и в дальнейшем – принудительной ликвидацией.
Клиентам из красной группы будет запрещено открывать новые счета, снимать средства со счёта, проводить расходные операции, кроме оплаты налогов и взносов в бюджет, расчёта по зарплатам, а также кредитам, возникшим до блокировки, погашения долгов по судебным спорам. Также возможно при разрешении банка выводить с арестованного счёта не более 30 тыс. руб. в месяц в целях обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и проживающих с ним членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода.
Попавшие в красную группу предприниматели и юрлица в течение полугода могут воспользоваться правом на реабилитацию, после отказа в ней они могут защитить честь и достоинство уже в судебном порядке.
Клиентам из жёлтой группы банк вправе отказать в открытии счёта и проведении операций, если есть подозрение в их сомнительности. И только клиенты из зелёной группы смогут пользоваться банковским обслуживанием в полной мере и беспрепятственно проводить платежи.
Сервис, получивший название "банковский светофор", даст возможность банкам в онлайн-режиме получать информацию об уровне риска клиента.
Клиенты будут проинформированы банком об отнесении их к той или иной группе. При несогласии с решением банка они вправе обжаловать решение о занесении в группы риска в специальной межведомственной комиссии при Центробанке и доказать свою добросовестность. Одно из основных преимуществ внедрения «банковского светофора» для добросовестных клиентов – то, что банки перестанут требовать предоставление многочисленных документов, теперь всю необходимую информацию они будут получать в данной информационной системе.
Помимо этого, значительно сократятся случаи незаконного отказа в обслуживании. Скорее всего, отнесение к красной группе грозит небольшому проценту индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые изначально созданы для проведения сомнительных операций.